Placement préféré de nombreux investisseurs, l'assurance-vie attise toutes les convoitises, surtout qu'on n'est pas obligé d'avoir la nationalité du pays qui offre ce contrat pour pouvoir y souscrire. Ainsi, les offres luxembourgeoises représentent, pour les Français, un excellent moyen de préparer des projets, assurer ses descendants et épargner pour sa retraite. Dans cet article, nous vous expliquons comment l'assurance-vie luxembourgeoise est une bonne option pour vos vieux jours.
Assurance-vie luxembourgeoise : comment ça marche ?
En tant que Français, il est tout à fait normal de vous interroger sur les différences entre l'assurance vie luxembourgeoise et française. Le contrat auquel vous pouvez souscrire au Grand-Duché se rapproche beaucoup de celui qui vous est proposé en France. L'assuré doit verser des primes de façon régulière. Ainsi, la compagnie d'assurance doit honorer ses obligations envers son client en lui reversant le capital à une date prédéfinie. Le versement peut également avoir lieu à la suite de son décès. Dans ce cas, l'argent est transmis aux héritiers.
Le contrat peut s'inscrire dans plusieurs démarches :
- préparer la retraite ;
- épargner pour financer les études des enfants ;
- garantir la transmission d'un patrimoine aux descendants.
Il est important de signaler que chaque assuré se réserve le droit d'utiliser le capital épargné comme bon lui semble. Indépendamment des objectifs fixés, l'assurance vie au Luxembourg offre des avantages qui attirent de plus en plus de Français, en l'occurrence ceux qui souhaitent assurer leurs arrières et préparer leur retraite.
Les supports d'investissement pour préparer sa retraite
Les assurance-vies au Luxembourg proposent les mêmes supports qu'en France. Vous pouvez donc choisir entre:
- le fonds général : Il est composé de supports garantis. Le capital de l'assureur est impliqué : il administre les fonds tout en garantissant au souscripteur la récupération de son épargne investie. Néanmoins, le pourcentage en termes de rentabilité est relativement faible.
- les unités de compte : Il s'agit d'une formule multisupport permettant d'investir sur plusieurs actifs comme les fonds internes collectifs, les fonds internes dédiés, les fonds externes et les fonds d'assurance spécialisés. Chacun de ces fonds possède ses propres spécificités. Par ailleurs, vous avez la possibilité de confier la gestion de vos placements à un tiers ou de le faire vous-même.
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Un niveau de protection optimal pour une retraite bien méritée
Dans les grandes lignes, l'assurance vie au Luxembourg est à l'image de l'assurance-vie en France. Néanmoins, si les Français sont de plus en plus nombreux à préférer les contrats luxembourgeois, c'est que ces derniers offrent un niveau de protection et des garanties dissimulées inégalables.
Par exemple, si la compagnie d'assurance Française fait faillite, l'assuré encourt le risque de ne pas récupérer son épargne. Et pour cause : les souscripteurs ne sont pas considérés prioritaires lorsqu'il s'agit de rembourser les dettes dues aux compagnies d'assurance. La situation dans laquelle vous pourriez vous retrouver, avec une assurance-vie en France est pour le moins compliquée. Car en partant à la retraite, le retraité a rarement le temps et l'énergie pour entamer des démarches juridiques et essayer de faire valoir ses droits. Entre temps, il est confronté à des problèmes financiers, surtout qu'il a organisé sa retraite autour de cette épargne.
Pour éviter une situation problématique, le Grand-Duché du Luxembourg creuse l'écart concurrentiel en plaçant l'intérêt et la protection de l'assuré au cœur de ses préoccupations. Si l'organisme fait faillite, les actifs épargnés sont, dans un premier temps, assignés au remboursement des engagements de la compagnie d'assurance, en l'occurrence des assurés.
De plus, les personnes assurées en France bénéficient d'une protection sur les actifs à hauteur de soixante-dix mille euros. Si la compagnie d'assurance est défaillante, aucune limite de garantie n'est appliquée au Luxembourg. En jouissant de deux systèmes de sécurité, l'assuré obtient « un super privilège ». Cet avantage est, à lui seul, un argument irrévocable en faveur des assurance-vie luxembourgeoises au détriment des assurances Françaises.
Choisir un assureur de confiance !
L'assurance-vie luxembourgeoise offre de nombreux avantages aux souscripteurs qui souhaitent épargner pour la retraite. La réglementation mise en vigueur est complètement différente de celle qui est appliquée en France et en Belgique. L'objectif principal est de sécuriser l'assuré et de lui fournir une protection optimale pour ses vieux jours.
Cependant, comme dans tous les pays, il est nécessaire de choisir votre assureur avec beaucoup de vigilance. Autrement dit, peu importe le pays vers lequel vous vous tournez, il faut vérifier la réputation et les compétences du professionnel.